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概况
什么是信用合作社？
信用合作社是一个企业家的合作社：债权人和借款人。这些企业家是信用社的会员。信用合作社管理给予信贷的企业家（债权人）的钱，并向合作社内的需要贷款的企业家（借款人）提供资金。在信用合作社中，企业家因此借钱给其他需要资金的企业家。与银行一样，有相符的利息和还款期限约定。
我为什么要向信用合作社申请信贷？
信合社提供的信贷是当前银行融资的有利替代方式。自金融危机以来，向银行申请贷款已经变得更加严格，并且需要更高的偿付能力，这通常是努力工作的企业家的障碍。聚力信合社采用更灵活的接受政策，当然也包括相对的利息和安全保障，但在评估过程中更注重贷款申请人个人的潜力，并评估成功的机会，比较起保守的普通银行评估更现实。
什么是聚力信合社？
聚力信合社是荷兰首家为中国企业家创办的荷兰华人信用合作社，主要为在荷兰华人活跃的餐饮业、贸易、商业服务、旅游、房地产而服务的信合社。 独特之处在于聚力信合社是迄今为止荷兰唯一一家由中国企业家创立的华人信用合作社，并且主要专注于华人企业家。 此外，与华人企业家有相关业务或与中国企业有商务关系的荷兰企业家和其他非中国籍企业家也可以加入。 聚力信合社更独特之处的是与荷兰合作银行Rabobank的合作。 聚力信合社隶属荷兰信合社联盟（VSK）。
免除法律责任的合作社意味着什么？
信合社使用合作社的法律结构和合作社持有的U.A.份额。字母缩写U.A. 代表免除责任。这种法律结构旨在保护合作社会员，因此他们只需承担实名参与证书的经济利益。
聚力信合社与一般银行有何不同？
聚力信合社从作为会员的华人企业家（债权人）处获得资金，并将其借给也是会员的其他华人企业家（借款人）。 此外，一位会员企业家将从聚力信合社获得也是社内其他企业家/会员相应的建议和帮助（例如注册律师/法律专员、公证人、会计师、电子行业顾问、人力资源顾问、市场营销经理等），在他们的专业帮助下获得信贷。
聚力信合社有什么优势？
聚力信合社与其他形式的投资相比，其优势在于：
– 实名参与证书数量的年利率为5％（目标收益率）
– 相对其他形式融资有利的替代方案（银行，小额信贷，众筹）
– 对有中国文化背景的企业家更好的理解和处事经验，以及有中文服务
– 成功中国企业家的专属人脉网络，他们通过融资，知识和技能互动相互帮助，彼此分享经验并共同投资项目
– 社内拥有各行各业丰富经验的专业人士，如在餐饮业，房地产，贸易，商业服务和旅游业等
– 为荷兰的华人企业家建立第一所华人信用合作社！ 会员同时也是信合社业主。
会员资格和证书
谁可以成为聚力信合社的会员？
原则上所有在荷兰商会注册的与中国业务相关的企业家。 聚力信合社着重于：
– 在餐饮业、房地产、贸易、商业服务和旅游等其他行业活跃的中荷企业家;
– 来自中国，香港，台湾和新加坡的中国企业家/投资者;
– 与中国人合作的非中国籍荷兰企业家和荷兰企业家或在中国商务领域活跃的企业家。
会员费用是多少？
聚力信合社会员每年会费为120,- 欧元。
会员可以直接给予信贷（投资）还是申请贷款吗？
成为会员后有两种可能性：
– 想要给予信贷（投资）的会员，可以购买一张或多张价值为€10,000,- 的实名参与证书;
– 希望申请贷款的会员必须购买至少一份实名参与证书以启动借贷申请程序。
因此，购买实名参与证书的会员也是聚力信合社的业主。
会员资格和实名参与证书之间有什么区别？
聚力信合社是不对外的信用合作社。 这意味着必须先成为会员才能购买一个或多个实名参与证书。 当您购买一个或多个证书时，您同时也成为聚力信合社的共同所有者。
我可以取消会员资格吗？
当您没有购买实名参与证书时，您可以随时取消自己的会员资格。会员资格以每整年运作。
如果你有购入实名参与证书，你首先必须在信合社内交易出手实名参与证书。 另见下一个问题回答。
购买实名参与证书后我还可以退还吗？
实名参与证书可以在信合社内进行交易。一名会员向理事会表示需要售出自己的实名参与证书。理事会将帮助寻找感兴趣想要接管证书的成员。通过这种方式，您以当前面值售出证书。向非会员销售实名参与证书是不可能的。
聚力信合社将会颁发多少份实名参与证书？
将发行最多1,000份每张价值为10,000欧元的实名参与证书 。
我在哪里可以注册成为会员？
请点击这里。
给予信贷（投资）
一份实名参与证书将有多少回报？
聚力信合社争取一份实名参与证书的年利率为5％（目标收益率）。利息收入应该按照合作社实际效益的结果得出。例如：如果一位会员购买5张€10,000的证书，他将每年获得2,500欧元的报酬。
信用合作社有哪些形式？
两种模型
信合社有两种模式。对于需要申请贷款的企业家而言，两种模式都没有区别。对于给予信贷于信用社的企业家两种不同的模式将会有区别。
1.中央银库模型（经典模型或风险分担模型）
这种信贷模式由一处中央银库提供资金，其中包含所有给予信贷企业家（会员）的财务资源。这些给予信贷的企业家通过参与购买实名参与证书贡献资本。投入资金不可提取。根据“信贷联盟监管法”，债券和存款也可用于此目的，但这些投入资金形态是可以被提取的。聚力信合社然后评估贷款申请并给予信贷。通过这种方式，风险将平均分散在信合社的所有会员。制定的规定用于保障未得偿还的贷款从其他渠道得到弥补。因此，此模式有限控制风险，但同时产生的回报较为有限。
- 团体资助模式（调解模式）
在这种模式下，聚力信合社对贷款申请进行评估，一旦获批，将在会员的投资平台上开设接受社内会员自愿资助。投资信合社的企业家会员可以选择他们想要参与的投资。一笔信贷可以由5到25个不同的企业家投资提供资金。此模式的信用资金因此将不通过信合社的现金库存供应。
风险分散发生在贷款申请人与提供资金的企业家之间。所以没有资金将从信合社现金库存供应，因此也没有需要拿回的资金。此举风险较高，因为没有明文规定偿还不了的贷款通过其他渠道得到补偿。结果是，这样的模式回报也更高。该模型需要AFM（荷兰金融市场管理局）出示免责状。
聚力信合社采用风险分担模式，由本社现金库存给予信贷并主要承担风险。因此，个人成员（债权人）的风险要低得多。相反通过团体资助模式，债权人需要承担所有风险！
有可能在聚力信合社选择的‘风险分担模式’中损失我的资金吗？
是的，会有可能。尽管机会比‘团体资助模式’要小得多，但机会还是存在的。毕竟，信用合作社的风险比在银行的储蓄账户更存在风险。但反过来说，您获得比储蓄账户（0.25％ – 0.30％）更高的利息回报（5％）。
利润会如何分配？
首先，部分利润将归聚力信合社的资金储备，以使聚力信合社能够有健康的组织运营资金。随后，剩余的利润将分配于每位聚力信合社的会员。
我可以自行决定资金投放在哪些信贷或项目吗？
在聚力信合社选用的‘风险分担模式’中是不可以的。所以个别会员的风险也得到保障。
我已经出售了我的餐厅/公司，并且不再是企业家，我还可以在聚力信合社给予信贷吗？
这种情况是可以的，您可以成为聚力信合社的会员并购买实名参与证书。因为你曾是一名企业家，我们假设你深知做生意的风险。如果你从未成为企业家，那么很可惜你不能给予信贷。
请注意，我们不在AFM（荷兰金融市场管理局）和荷兰银行（DNB）的监管范围之内，因此风险相对大。
为什么不是企业家的个体没有资格加入聚力信合社并在其投资？
因为聚力信合社不受AFM（荷兰金融市场管理局）和荷兰银行（DNB）的监管内，所以给予信贷的会员不受AFM（荷兰金融市场管理局）和荷兰银行（DNB）的保护。假定企业家有足够的行业知识和经验来评估风险。根本的出发点是，不曾是企业家的人往往不具备估计风险的知识和经验。这就是为什么聚力信合社有意识地选择企业家。
申请贷款
是否任何人都可以向聚力信合社申请贷款？
不是的，您首先必须成为聚力信合社的会员，并购买至少一份实名参与证书。参与证书总是以相关会员的名义登记的。见参考：’申请贷款’段落。
我可以申请信贷的最低金额是多少？
聚力信合社从25,000欧元起接受贷款申请。
我将接管一家餐馆/公司，我可以向聚力信合社申请信贷吗？
是可以的。您首先必须成为聚力信合社的会员。本网站其他段落也介绍了您提交申请的必要条件和文件。请参阅“申请贷款”。
我想向银行还清我的借款，我可以从聚力信合社那里申请贷款吗？
可以的。申请程序将与餐厅购买、收购企业或房地产相同的方式进行评估。
一位需要申请贷款的会员应该向聚力信合社提供什么材料提出贷款申请？
需要信贷的借款人（会员）可向聚力信合社提交贷款申请。该应用申请程序由以下文件组成：
– 商业计划书
– 过去3年的企业年度财政报表或损益表，最好由会计师编制
– 投资预算和/或流动资金预算，最好由会计师编制
– 信用申请人的护照复印件
聚力信合社与荷兰合作银行共同提供信贷服务。荷兰合作银行是共同融资的合作伙伴。聚力信合社是否仅与荷兰合作银行合作？
是的，至今情况是如此。
聚力信合社必须向荷兰合作银行提供哪些信息？ 获准贷款的标准是什么？
这取决于荷兰合作银行的条件。聚力信合社将分别筛查每个申请，因为每个申请都是独特和不同的。为此聚力信合社与荷兰合作银行密切合作，给予信贷。
所以荷兰合作银行是信贷的共同资助者，但谁将收取还贷？将如何进行？
荷兰合作银行将收取其在给予获准贷款方面的份额而聚力信合社将收取自身的份额。
聚力信合社为信贷提供部分资金和荷兰合作银行也是如此 。这份合同将如何起草？
借款人（会员）需要同时与两方交涉，因此同时有两份合同。例如，如果借款人（会员）借入100,000欧元，那么50,000欧元将由聚力信合社提供，50,000欧元由荷兰合作银行提供。
如果准申请贷款人想向聚力信合社申请贷款，平均借贷利息将是多少？
这取决于申请企业家的信贷风险状况，贷款期限，企业家从事的行业等。因情况而异，每个案例都经过仔细和具体的筛查。实际情况中，利率通常会在6％至12％之间。
荷兰合作银行对申请贷款的企业家收取的利息将是多少？
荷兰合作银行也会仔细研究需要贷款的个人企业家的信贷风险状况。他们计算的利息很有可能将低于聚力信合社（CKN）所使用的利息。这是因为荷兰合作银行享有首位受保权。受保权是借款人（会员）向聚力信合社和荷兰合作银行提供的贷款担保。例如，质押或房产抵押权。
例如：
如果聚力信合社和荷兰合作银行希望得到还贷担保，则可能需要借款人（会员）对其汽车实施质押承诺。如果借款人无法履行其还款义务，荷兰合作银行可以提出要求汽车的拥有权并将以出售。因此，汽车是借款人履行其还款义务的“保证”。
我可以通过众筹获得8％的融资利息。聚力信合社的附加价值是什么？
通过与荷兰合作银行的合作，聚力信合社（CKN）在某些情况下可实现6％的合并利率。与众筹平台的8％相比，聚力信合社的6%的利率更具吸引力。此外，您的申请和详细信息将不被公开，众筹平台则相反。你的潜在竞争对手也许会监视。我们将保密所有申请人的资料和亲自处理申请。另一个优势是，我们对每一项申请只收取1.5％的佣金，申请没有获准将无需支付。采用众筹平台，无论申请贷款成功与否，通常都需交付相当数额的贷款申请手续费。此外，众筹平台的管理成本也较高。无论信贷金额多少， 每个申请贷款项目只需向聚力信合社每年缴付200,- 欧元。
聚力信合社与荷兰合作银行合作，特别是与荷兰合作银行Stadskanaal分行。 例如，如果借款人/会员在马斯特里赫特，这样的距离又如何？ 荷兰合作银行Stadskanaal分行可以处理来自马斯特里赫特的申请吗？
可以的，荷兰合作银行Stadskanaal分行将处理贷款申请。在某些情况下，荷兰合作银行Stadskanaal分行可以将申请转交给借款人附近的另一家荷兰合作银行。 原则上，距离不一定是阻碍信贷安排的障碍。 许多交流将通过网上和电话进行。
盈利，风险管理和治理
实名参与证书将获得多少回报？
聚力信合社的目标是让每位会员持有的实名参与证书数量的年度回报（回报率）为5％。这是通过信合社从事信贷业务产生的盈余。例如：如果一个会员购买五张10,000欧元的实名参与证书，他每年将获得2,500欧元的回报。
参与将意味着有什么风险？
聚力信合社是一个免责的信用合作社。这意味着会员的风险仅限于他们投资的实名参与证书的数额，因此不能对投资资本给予回报。
聚力信合社在风险管理方面将采取什么措施？
聚力信合社理事会试图通过从经济和法律角度尽可能小心评估贷款申请，从而尽量降低风险。谨慎选择，分散信贷和监控多样化的措施会明显降低会员风险，但绝不能完全排除风险，也不能为获得好的盈利提供100％的保证。必要时，将请求借款人（会员）的配合做出担保和承诺。
谁将在聚力信合社做决策？
聚力信合社是一所合作社。重大决定由普通会员大会（ALV）进行。这些包括任命理事会，批准政策方针，核实年度账目和决策盈利分配目的。信合社的日常管理在于理事会。咨询委员会向董事会提供请求后或未经请求的咨询。
聚力信合社如何安排合作社的“管理”？
全体会员大会（ALV）与每个合作社一样，是最高级的权利机构，并有最后的决策权。它任命，解雇或中止理事会成员并设定每年的年度财政报表。
聚力信合社（CKN）的理事会负责政策和日常社务。理事会就贷款申请作出决定。信合社的项目经理接受贷款申请，负责管理并向理事会汇报管理信息。
聚力信合社会考虑违约风险吗？
企业融资有多种形式。对于每种形式的融资，都不能提前充分保证借出的信贷能完全收回。有可能出现借出的融资得不到偿还，例如借款人破产，或者由于各种情况无法偿还全部或部分贷款。就聚力信合社而言，每年得到的投资总额中的1％将作为违约风险后备金，每年保留一次。
来自债权人的钱是直接汇到聚力信合社还是通过荷兰信合社联盟管理？
会员与聚力信合社之间的现金流动将通过信用联盟协会旗下的‘第三方资金管理协会’进行。 这意味着第三方 资金管理协会首先代管这些资金。该协会暂时帮助聚力信合社代管资金并根据聚力信合社的指示执行付款指令。 这些付款指令内容包括有会员费用、信贷资金流动和实名参与证书的购入。
信息备忘录
虽然聚力信合社（CKN）无需设立招股章程要求的义务，但董事会非常重视并谨慎清楚地提供所有必要的信息，这些相关信息让您对聚力信合社（CKN）构成可信度判断很重要 。你可以参考我们的信息备忘录。
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